हर किसी की चाहत होती है कि रिटायरमेंट के बाद का जीवन बिना किसी आर्थिक चिंता के गुजरे. लेकिन इसके लिए सही समय पर ठोस प्लानिंग करना बेहद जरूरी है. अगर आप भी अपने बुढ़ापे को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं, तो महज 15 साल की एक अनुशासित निवेश स्ट्रैटेजी आपको 2 करोड़ रुपये का भारीभरकम फंड दिला सकती है. इसके लिए आपको हर महीने पब्लिक प्रोविडेंट फंड में 12,500 रुपये तथा म्यूचुअल फंड की इक्विटी स्कीम में 5,000 रुपये का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान शुरू करना होगा. इन दोनों विकल्पों का सही तालमेल आपके रिटायरमेंट को पूरी तरह से सुरक्षित कर सकता है.
टैक्स फ्री रिटर्न के लिए PPF है शानदार विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड हमेशा से लंबी अवधि के निवेशकों की पहली पसंद रहा है. एक वित्त वर्ष में आप इस स्कीम के भीतर अधिकतम 1.5 लाख रुपये जमा कर सकते हैं. टैक्स के नजरिए से यह बेहद आकर्षक स्कीम है, क्योंकि यह ‘एग्जेम्प्टएग्जेम्प्टएग्जेम्प्ट’ श्रेणी में आती है. इसका सीधा अर्थ है कि निवेश की गई रकम, मिलने वाला ब्याज तथा मैच्योरिटी पर मिलने वाली पूरी राशि टैक्स के दायरे से बाहर रहती है. मशहूर टैक्स एक्सपर्ट बलवंत जैन के मुताबिक, PPF की मैच्योरिटी राशि पूरी तरह टैक्स फ्री होती है. यह स्कीम 15 साल में पूरी होती है. कैलकुलेशन के अनुसार, यदि आप हर महीने 12,500 रुपये का निवेश करते हैं, तो 15 सालों में आपका कुल निवेश 22,50,000 रुपये होगा. इस जमा राशि पर 18,18,209 रुपये का ब्याज बनेगा. इस तरह 15 साल पूरे होने पर आपको 40,68,209 रुपये की टैक्स फ्री रकम मिलेगी.
इक्विटी म्यूचुअल फंड में छोटी रकम का बड़ा फायदा
PPF के साथ ही आपको म्यूचुअल फंड की इक्विटी स्कीम में भी निवेश करना होगा. इसके तहत हर महीने 5,000 रुपये का SIP लगातार 15 साल तक चलाना है. इस दौरान आपका कुल निवेश 9,00,000 रुपये होगा. अगर लंबी अवधि में 12 फीसदी सालाना रिटर्न का अनुमान लगाया जाए, तो 15 साल बाद आपकी यह रकम बढ़कर 23,79,657 रुपये हो जाएगी. निवेश का यह तरीका बाजार की तेजी का सीधा फायदा उठाने में मदद करता है.
लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स का रखें ध्यान
म्यूचुअल फंड से होने वाले मुनाफे पर टैक्स के नियमों को समझना भी जरूरी है. इक्विटी फंड्स से हुए मुनाफे पर आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स चुकाना पड़ता है. नियमों के अनुसार, एक वित्त वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के मुनाफे पर 12.5 फीसदी टैक्स लगता है. ऐसे में आपके 23,79,657 रुपये के फंड पर लगभग 2,97,457 रुपये का टैक्स बनेगा. टैक्स कटने के बाद आपके हाथ में करीब 20,79,657 रुपये आएंगे.
25 साल में ऐसे पूरा होगा आपका लक्ष्य
अब आपके पास PPF से मिले 40,68,209 रुपये तथा म्यूचुअल फंड से मिले 20,79,657 रुपये हैं. दोनों को मिलाने पर आपके पास कुल 61,47,866 रुपये की राशि तैयार हो जाती है. यह 15 साल के निरंतर निवेश का नतीजा है. अब इस पूरी रकम को आपको वापस म्यूचुअल फंड की इक्विटी स्कीम में एकमुश्त निवेश करना होगा. सालाना 12 फीसदी के अनुमानित रिटर्न के हिसाब से, अगले 10 साल और कुछ महीनों में यह रकम बढ़कर 2 करोड़ रुपये के जादुई आंकड़े को पार कर जाएगी. यानी आपको अपनी जेब से सक्रिय रूप से केवल 15 साल पैसे जमा करने हैं, जबकि 25 साल की कुल अवधि में आपका 2 करोड़ रुपये का शानदार रिटायरमेंट फंड आसानी से तैयार हो जाएगा.