सरकारी योजनाओं के तहत लोन दिलाने के लिए बनाए गए एक सेंट्रलाइज्ड पोर्टल पर लोन एप्लीकेशन के रिजेक्ट होने की दर बहुत ज़्यादा रही है, जिसके बाद वित्त मंत्रालय को दखल देना पड़ा है. इस मामले की जानकारी रखने वाले दो लोगों ने बताया कि मंत्रालय ने सरकारी बैंकों से कहा है कि वे ‘जनसमर्थ’ पोर्टल को अपने लोन मैनेजमेंट सिस्टम से जोड़ें, लोन देने के प्रोसेस को तेज करें और वित्त वर्ष 2026 में 43.2 फीसदी रिजेक्शन रेट के कारणों को दूर करें.
2022 में शुरू किए गए ‘जनसमर्थ’ पोर्टल पर लोग अपनी योग्यता की जांच कर सकते हैं, ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और कई सरकारी लोन योजनाओं के लिए तुरंत डिजिटल मंजूरी पा सकते हैं. मंत्रालय और विभाग इस पोर्टल का इस्तेमाल क्रेडिटलिंक्ड योजनाओं के लागू होने और उनके परफॉर्मेंस पर नजर रखने के लिए करते हैं.
मिंट की रिपोर्ट में सूत्रों के हवाले से कहा गया है कि वित्त मंत्रालय ने एप्लीकेशन के सफल न होने के मुख्य कारणों की पहचान की है, जिनमें अधूरे डॉक्यूमेंट्स, गलत जानकारी और शुरुआती मंजूरी मिलने के बाद भी लोन के प्रोसेस को आगे न बढ़ाने का फैसला शामिल है. ये निर्देश डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज की ओर से पब्लिक सेक्टर बैंकों की समीक्षा के दौरान दिए गए थे और ये पोर्टल पर कन्वर्जन रेट को बेहतर बनाने के लिए केंद्र सरकार की कोशिशों को दिखाते हैं.
कन्वर्जन बेहतर करें
मंत्रालय ने बैंकों को निर्देश दिए हैं कि वे अपने बिजनेस रूल इंजन को रेगुलर अपडेट करें ताकि डिजिटल मंजूरी के बाद कस्टमर के बीच में ही प्रोसेस छोड़ने की घटनाओं को कम किया जा सके. साथ ही, सभी रजिस्टर्ड शाखाओं को पोर्टल पर ऑनबोर्ड करना, बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट्स के जरिए कस्टमर की हेल्प प्रोसेस को मजबूत करना, बैंक शाखाओं, वेबसाइ्ट्स और मोबाइल ऐप्स पर प्लेटफॉर्म का प्रचार करना और बैंक अधिकारियों को उपलब्ध स्कीमों के बारे में ट्रेनिंग देना भी शामिल है.
सूत्रों के हवाले से मिंट की रिपोर्ट में कहा गया है कि जनसमर्थ को बैंकों के लेंडिंग मैनेजमेंट सिस्टम के साथ जोड़ने से ऑपरेशनल क्षमता बेहतर होगी, क्योंकि इससे एंडटूएंड डिजिटल लेंडिंग संभव हो सकेगी और आवेदन से लेकर अंतिम भुगतान तक लगने वाला समय कम हो जाएगा.
दूसरे व्यक्ति ने आगे कहा कि मंज़ूरी की दर और कस्टमर के एक्सपीरियंस को बेहतर बनाने के लिए लोन रिजेक्शन के मुख्य कारणों का व्यवस्थित रूप से विश्लेषण करना बहुत ज़रूरी है. वित्त वर्ष 2026 में, जनसमर्थ के जरिए लगभग 13.1 मिलियन लोन आवेदनों को मंजूरी दी गई, जो वित्त वर्ष 2025 की 4 मिलियन मंजूरियों से तीन गुना से भी ज्यादा है.
एक वरिष्ठ बैंक अधिकारी ने नाम न बताने की शर्त पर कहा कि डिजिटल रूप से मंज़ूर किए गए लोन आवेदनों के रिजेक्ट होने के मुख्य कारणों में आवेदकों का ज़रूरी दस्तावेज न दे पाना, गलत जानकारी या डेटा जमा करना और आवेदन करने के बावजूद लोन न लेने का फैसला करना शामिल है. अधिकारियों का मानना है कि इन मुद्दों को हल करने से पोर्टल के कन्वर्जन रेट में काफी सुधार हो सकता है.
प्लेटफॉर्म का बढ़ाया दायरा
फरवरी में, सरकार ने ‘जनसमर्थ’ का दायरा बढ़ाया और इसमें ‘माइक्रो एंटरप्राइजेज के लिए क्रेडिट गारंटी’ और ‘इमरजेंसी क्रेडिट लाइन गारंटी स्कीम’ 5.0 को शामिल किया. इसके अलावा, DFS के तहत एक नया MSME क्रेडिट असेसमेंट मॉडल भी जोड़ा जा रहा है और महाराष्ट्र, राजस्थान, मध्य प्रदेश, ओडिशा, तमिलनाडु, कर्नाटक और गुजरात की राज्य सरकारों की योजनाओं को भी इसमें शामिल किया जा रहा है.
अभी ‘जनसमर्थ’ पर सरकार समर्थित 46 क्रेडिटलिंक्ड योजनाएं उपलब्ध हैं. इनमें प्रधानमंत्री मुद्रा योजना , PM स्वनिधि, प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम , किसान क्रेडिट कार्ड , एग्रीकल्चर इंफ्रास्ट्रक्चर फंड , दीनदयाल अंत्योदय योजनाराष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन , स्टार्टअप लोन, रूफटॉप सोलर इंस्टॉलेशन फाइनेंसिंग, फिशरीज किसान क्रेडिट कार्ड, EWS/LIG/MIG लाभार्थियों के लिए होम लोन स्कीम, मैनुअल स्कैवेंजर्स के पुनर्वास के लिए स्वरोजगार योजना , बुनकर मुद्रा योजना और हाल ही में जोड़ी गई ECLGS 5.0 और MSME के लिए माइक्रो क्रेडिट कार्ड शामिल हैं. जानकारों का कहना है कि सिर्फ प्रोसेसिंग का समय कम करने से रिजेक्शन रेट कम नहीं होगी, जब तक कि लोन एप्लीकेशन की क्वालिटी में भी सुधार न हो.
एप्लीकेशन की क्वालिटी
टेक्नोलॉजीबेस्ड डिजिटल सर्विस प्रोवाइडर, BLS EServices Ltd के चीफ ऑपरेटिंग ऑफिसर लोकनाथ पांडा ने मिंट की रिपोर्ट में कहा कि लोन प्रोसेस करने में लगने वाले समय को कम करना जरूरी है, लेकिन एप्लीकेशन की क्वालिटी को बेहतर बनाना भी उतना ही अहम है. कई एप्लीकेशन इसलिए रिजेक्ट हो जाते हैं क्योंकि उनमें डॉक्यूमेंट अधूरे होते हैं या जानकारी गलत होती है, न कि इसलिए कि वे एलिजिबल नहीं होते. यहीं पर बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट्स एक बड़ा फ़र्क ला सकते हैं.
पांडा ने आगे कहा कि डॉक्यूमेंटेशन के बारे में एप्लीकेशन करने वालों को गाइड करके, सोर्स पर ही जानकारी वेरिफाई करके और सरकारी स्कीमों के बारे में जागरूकता फैलाकर, बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट्स एप्लीकेशन के सक्सेस रेट को बेहतर बना सकते हैं, रिजेक्शन कम कर सकते हैं और ‘जनसमर्थ’ को ज्यादा जरूरतमंद लाभार्थियों तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं, खासकर ग्रामीण और सेमीअर्बन भारत में.”
नई दिल्ली में बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट रिसोर्स काउंसिल के चीफ एग्जीक्यूटिव धरणीधर त्रिपाठी ने मीडिया रिपोर्ट में कहा कि अगर मंत्रालय के निर्देशों को ठीक से लागू किया जाए, तो इससे डिजिटल लेंडिंग को मजबूत करने में मदद मिलेगी. उन्होंने कहा कि यह क्रेडिट देने और सरकारी स्कीमों व प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग को डिजिटल रूप से अपनाने को बढ़ावा देने के लिए एक अच्छी पहल है.
एक बार बैंकों के लेंडिंग मैनेजमेंट सिस्टम के साथ इंटीग्रेट हो जाने पर, प्रपोजल को बहुत तेजी से प्रोसेस किया जा सकेगा क्योंकि एप्लीकेशन करने वाले की जानकारी बैंक के सिस्टम के साथ आसानी से सिंक हो जाएगी. त्रिपाठी ने यह भी कहा कि बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट्स को उधार लेने वालों की मदद करने के लिए, खासकर ग्रामीण इलाकों में, सही मुआवजा मिलना चाहिए.